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公司注册问答

为什么开香港银行账户会被拒?被拒后如何应对?

2014-05-29    来源:香港骏诚商务官网   点击:0

    对于银行来说,盈利是他的最终目的,即客户能带来的商业价值是否足够大?只有明确这一点,就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。另外我们都需要了解银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对那些事情会很敏感?根据骏诚多年的专业经验,客户开设香港银行账户被拒不外乎有如下几种因素:

    一、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的。

    在开香港银行账户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正规生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
    (1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);
    (2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
    (3)公司网站、卡片;
    (4)现有公司银行月结单等等。

    当然,是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢?当然不是,我们强烈建议各位养成良好的财务习惯,将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为,银行说不定那天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。

    如果开户不成功 汇丰一般都是会以行政原因拒绝,不会说具体原因。汇丰开户失败有几种可能:

    第一,您的产品销售地受到美国管制;
    第二,你做的产品是在高危国家;
    第三,你的产品是特殊产品,如环保等;
    第四,你的公司名字里面带有特殊字眼;
    第五,你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需要额外牌照的;
    第六,你的公司名字不符合要求,如叫做汇丰xx...;
    第七,你的年龄太小。

    这种情况在汇丰已经留下记录,所以建议换家银行再开。

    如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:

    1.购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;
    2.重新注册一家新公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;
    3.选择其他银行办理开户,如:恒生、香港中银、国内银行(平安、浦发、交行、招行)。

    4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

    二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。
 
    开完账户后是不是可以甩甩屁股似的随意使用账户呢?当然不是,开完账户,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的,当然,土豪例外。

    三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

    四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

    既然我们现在已经了解了那些因素会导致我开不了香港银行账户/银行要求我关闭账户,下面会列举一些建议:

    1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

    2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此向各位列举如下:
    (1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
    (2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

    3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

    4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;

    随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要珍惜自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行比如:恒生,渣打之类的;以及内地的离岸账户。

    总的来说,香港银行开户一般需要携带这几样材料:
    1.大陆居民身份证;
    2.港澳通行证或护照(做身份证明文件);
    3.有开户人住址和姓名的对账单。用来做住址证明,所以只需有开户人的姓名和地址(比如水费单、电费单一类的),内地、香港的都行,但注意要3个月或者2个月以内的。虽不是所有银行都需要,但建议准备好,以防万一。

    其实,准备齐全以上资料很快就能办完。此外,香港的银行有最低存款限制,低于一定的存款额要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按“平均每日最低结余”计算,主要看你户口每天的剩余金额,然后取一个月的平均值。

    另外,如果一定时间内不使用账户会被冻结,有些银行需要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻。有需要的话所以大家也可以申请开通网上理财,开户的时候可以顺便办理,还可以在网上进行外币买卖。

    内地投资者注册香港公司后再香港怎么开户?需要准备哪些文件?下面给大家总结了最新香港几大常见银行的开户条件、收费等开户攻略:

1、渣打银行

【所需文件】内地身份证、港澳通行证/护照

【开户存款】 1000港币(也可以拿着人民币去现场兑换)

【月费】依据不同的存款金额,有不同的账户类别,收取的月费也不同:

普通港币储存户口(只能存取港币),平均每日最低结余1万港币,低于1万的,收取100港币/月的费用;

普通综合存款户口(可以存取港币、人民币及其他8种外币),平均每日最低结余1万港币,不足者收取100港币/月

快越理财综合户口:平均每日最低结余1万港币,不足者收取120港币/季度
 
创智理财综合户口:平均每日最低结余20万港币,不足者收取360港币/季度

【领卡时间】内地需3至4周寄到;香港只要1周就可以寄到

【多久冻结】10月会出信件提醒户主,12个月不使用的话会冻结

【网点分布】https://www.sc.com/hk/zh/atms-and-branches.html

提醒:现场就可以领取卡,但是上面没有户主名字,安全性不太高。

2、汇丰银行

【所需文件】港澳通行证/护照、3个月内住址证明(如果目前内地住址与身份证相同,可用内地身份证作证明)

【开户存款】1000港币

【月费】

普通港币储存户口:平均每日最低结余5000港币,不足者月费50元

明智综合理财户口:(港元储蓄、港元支票、人民币等)平均每日最低结余1万港币,不足者收取60港币/月

运筹综合理财户口:平均每日最低结余20万港币,不足者收取120港币/月

卓越综合理财户口:平均每日最低结余100万港币,不足者收取380港币/月

【领卡时间】约4个工作日后可自行去分行领卡,寄到内地约1个月

【多久冻结】普通港币账户八个月,综合理财账户2年不使用该账户就会被冻结

【网点分布】http://www.hsbc.com.hk/1/2/chinese/hk/branchnetwork

提醒:身份证明文件和住址证明文件只是基本条件,开户的时候银行职员可能会询问客户开户的目的,甚至可能需要提供一些其他证明文件(如银行对账单、工资单等)

除此之外,汇丰银行有的分行也会提供临时卡给客户,但不是所有分行都有临时卡的储备,而且安全性也不高,如果不是很着急拿到卡也不推荐大家用。如果急用,客服经理介绍说中环的总行和旺角的旗舰店临时卡的储备比较充足。

3、恒生银行

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明(内地的即可,银行月结单、水电费单等)

【开户存款】 5000港币或10000港币

【月费】

普通港币账户:开户资金500,没有最低结余的要求。不过只能使用柜员机存取款。如果在分行柜台存取的话要收取20港币的手续费。

简化版综合账户(包括港币户口、外币户口、投资户口等,无支票户口):平均每日最低结余5000港币,不足者收取50港币/月

综合账户(含支票户口):平均每日最低结余10000港币,不足者收取60港币/月

【领卡时间】视乎分行安排,有可能当场就可以拿到卡,也有可能要2-3个礼拜才能寄回内地的通讯地址

【多久冻结】2年不使用该账户则会被冻结

【网点分布】http://bank.hangseng.com/1/2/chi/contact-us/branch-addresses

4、中银香港 

【所需文件】内地身份证、港澳通行行证/护照、3个月内住址证明(一定要)

【开户存款】1000港币

【收费】

平均每日最低结余10000港币,不足者收取60港币/月,从第三个月开始计算

【领卡时间】4个工作日后寄出,也可直接去分行领取,寄去内地约1个月(广东地区约2-3个礼拜)

【多久冻结】2年内无任何交易则会被冻结

【网点分布】http://www.bochk.com/web/about/contact_us/branch_locator.xml?section=about&level_2=contact_us&fldr_id=323

提醒:如果在内地想取用现金,可以去自动柜员机提取,选择“人民币户口”,手续费15人民币/笔;

5、花旗银行

【所需文件】内地身份证,护照/通行证,2个月内住址证明

【开户存款】0

【收费】

普通账户:平均每日最低结余1万港币,不足者收取400港币/月

贵宾理财账户:最低结余100万,不足者500港币/月

【领卡时间】3个工作日内寄出

【冻结】一年没有交易记录就会被冻结,不过打电话到银行客服可以解冻

【网点分布】https://www.citibank.com.hk/global_docs/chinese/locations/citibank/index.html

(注意:香港银行开户政策经常变化,具体以银行为准)
 
 

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